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中介让购房者用假离婚证办贷款,假证从哪来?

发布时间:2024-05-23 09:37:39点击量:

“要有善于发现线索的‘火眼金睛’,还要有敢于深挖彻查的坚定决心,更要有勇担监督使命的‘妙手良方’。”近日,在内蒙古自治区鄂尔多斯市检察院数字检察工作会议上,鄂尔多斯市东胜区检察院第一检察部检察官这样分享该院研用涉金融安全领域买卖、伪造离婚证法律监督模型的心得。

2023年10月以来,为遏制并杜绝不法贷款“黑中介”买卖、伪造离婚证、假银行流水、户口本等骗取二手房抵押贷款乱象,维护金融安全,化解金融风险,该院立足法律监督职能,以数字化改革为牵引,以个案办理为突破点,以数字模型为重要工具,开辟融合监督新路径,开启行刑共治新格局。

利用该数字模型,该院共筛查出中介在一年内伙同购房者在当地5家银行用假离婚证骗取首套房贷款利率优惠、房屋交易税费等方面的违法线索89条。假离婚证线索移送公安机关后,该院对东胜区公安局办理的36条案件线索进行动态跟进,适时依法提前介入,同步启动立案监督程序。截至目前,公安机关利用移送的线索刑事立案15件42人,其中,该院监督立案5件13人。办案中,打掉“黑中介”25人,成功斩断一条辐射全国多省市的制造售卖假证件、假印章的黑色产业链。

办案中的疑问并非巧合

2023年10月,该院办理了一起买卖、伪造国家机关证件案。在案证据显示,贾某作为房屋交易中介公司合伙人,在提供中介服务过程中,唆使12名不同购房者利用当地首套房个人贷款利率有优惠和房产交易税低的购房政策,通过买卖、伪造离婚证、银行流水骗取商业银行贷款,从中攫取几万元不等的差额,最终,房屋中介按房屋成交价和贷款发放额度的比例抽成,收取高额中介费和贷款服务费。

房屋中介为什么会想到用假离婚证办贷款?在审查逮捕阶段,承办检察官着重对此进行了讯问。贾某供述称,他之前在其他房屋中介公司工作时就这样操作,且该行为在各大中介公司中普遍存在。

办案检察官并没有一听了之,而是在心中画着一个个问号:是否如贾某所说,东胜区还有其他中介公司也让购房者买卖、伪造离婚证来办贷款?这些假离婚证从哪里来?假离婚证又是怎么流入银行的?这样的中介行业乱象是否普遍存在?

带着疑问,检察官实地走访辖区民政局发现,民政部门婚姻登记平台信息与各个银行之间并不互联互通,购房者使用伪造的离婚证很难被银行发现。紧接着,检察官又走访了辖区多家商业银行,了解银行近一年客户使用离婚证办理二手房贷款业务的情况,发现确实存在同一中介公司在不同银行为多个不同购房者用离婚证申请银行贷款的现象。

真的只是巧合吗?如果放任该情形,会不会威胁本地区银行系统金融安全?根据这起假证案件查明的事实看,房屋中介人员从中获取的贷款服务费和中介费相当可观。在如此大的非法利益诱惑下,检察官更加坚信以上情况并非“巧合”那么简单。

经检察机关提起公诉,今年2月26日,法院以伪造、买卖国家机关证件罪判处贾某有期徒刑八个月,并处罚金5000元,追缴违法所得4万余元。

“管中窥豹,可见一斑。我们不能就案办案,要借助大数据赋能法律监督,对不法贷款中介用假离婚证骗取银行贷款乱象进行督促根治。”该院检察长任婵在分析研判贾某个案特征的基础上,明晰了以点带面的类案监督思路。

该院办案检察官、信息技术人员立即行动起来,积极协调民政部门、金融监管部门、银行等单位,通力汇集数据信息,打破数据壁垒,以贾某案反映的问题线索为基础,提炼具体数据和碰撞方向,研发了涉金融安全领域买卖、伪造离婚证法律监督模型。


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